Thorne ricana. « C’est trente pages de jargon juridique, gamin. Tu n’y comprendrais rien. C’est pour les adultes. »
« J’ai lu le Code des impôts l’été dernier parce que je m’ennuyais », ai-je déclaré d’un ton neutre. « Je comprends le jargon juridique. Donnez-le-moi. »
Nana m’a regardée. Elle connaissait mon cerveau. Elle savait que je répertoriais les plaques d’immatriculation et calculais la taxe sur les courses mentalement avant même que la caisse ne le fasse.
« Laissez-le voir, M. Thorne », dit Nana en retirant le papier. « Leo est très intelligent. »
Thorne soupira en levant les yeux au ciel. « Très bien. Regarde les photos, gamin. Mais fais vite. »
Il m’a glissé le paquet.
Je n’ai pas regardé les photos. J’ai ignoré les clichés sur papier glacé de vieux couples souriants sur des yachts. Je suis allée au verso. Conditions générales. Tarifs. Pénalités de retrait.
J’ai lu.
Mes yeux ont parcouru le texte. Ce n’étaient pas que des mots ; c’était une matrice de variables. Et l’équation n’était pas équilibrée.
Rente variable de classe B.
Délai de reddition : 10 ans.
Frais administratifs : 2,5 %.
Ajustement de la valeur marchande.
J’ai lu plus vite. Thorne tapotait du pied. « Bon, génie, on a fini ? Mamie a besoin de ses médicaments. »
« Nous n’avons pas terminé », ai-je dit.
J’ai posé le document sur le bureau. Je l’ai lissé.
« Nana, dis-je en la regardant, si tu signes ça, tu ne pourras pas retirer ton argent pendant dix ans. »
« Quoi ? » s’exclama Nana, haletante. « Mais il a dit… »
« Il a menti », ai-je dit.
« Attendez une minute ! » Thorne se leva, le visage rouge. « C’est une clause de liquidité standard ! Il existe des retraits sans pénalité jusqu’à 10 % ! »
« 10 %, ça fait 4 500 $ », ai-je calculé instantanément. « L’opération coûte 45 000 $. Elle a besoin de 100 %. »
Je me suis levée. J’étais petite, mais je me sentais grande. J’ai regardé Thorne.
« Monsieur Thorne, ce contrat enfreint au moins cinq réglementations fédérales. Souhaitez-vous que je vous les énumère, ou dois-je les énumérer pour le directeur de la succursale ? »
Chapitre 3 : Les cinq coups
Thorne rit, mais il avait l’air nerveux. « Tu es un gamin. Tu ne sais pas de quoi tu parles. »
« Première infraction », dis-je en haussant le ton. « La loi sur la transparence des prêts. Vous avez déclaré verbalement que les fonds étaient « flexibles » pour un usage médical immédiat. L’article 4, paragraphe 2, stipule clairement une « période de rachat stricte de dix ans avec une pénalité de 15 % en cas de retrait anticipé ». Vous avez sciemment falsifié les conditions. »
Thorne ouvrit la bouche.
« Deuxième infraction », ai-je poursuivi en désignant une minuscule note de bas de page. « Règlement sur l’intérêt supérieur du client (Reg BI) de la SEC. Vous êtes courtier. Vous êtes tenu d’agir au mieux des intérêts de votre client. Placer une femme de 80 ans ayant des besoins de liquidités immédiats dans une rente variable à long terme et à haut risque est la définition même d’une pratique inadaptée . Cela vous rapporte une commission importante, mais la ruine financière. »
Nana retira sa main du bureau. « Haute commission ? »
« Il prend 7 % de votre argent dès la signature », lui ai-je dit. « 3 150 $. C’est pour ça qu’il veut que vous signiez aujourd’hui. »
Thorne transpirait à présent. Il prit les papiers. « Donnez-moi ça. »
J’ai claqué ma main sur le contrat.
« Troisième infraction », dis-je. « La loi sur la prévention et la poursuite des abus envers les personnes âgées. Vous utilisez l’abus de faiblesse et l’intimidation – en évoquant l’inflation et la fraude – pour contraindre une personne âgée vulnérable à souscrire un instrument financier qu’elle ne comprend pas. C’est un crime fédéral. »
Les gens s’arrêtaient devant le guichet vitré. Les guichetiers jetaient des coups d’œil. Les clients fixaient du regard.
«Baisse la voix», siffla Thorne.
« Quatrième infraction », dis-je plus fort. « Omission de divulguer des informations importantes. Vous n’avez pas fourni le prospectus avant la vente, comme l’exige la règle 2330 de la FINRA. Vous êtes passé directement à la page de signature. »
« Où est votre manager ? » demanda Nana, la voix tremblante de colère.
Thorne a tenté de bloquer la porte. « On peut trouver une solution. Je peux trouver un autre produit… »
« Cinquième infraction », ai-je conclu en consultant le tableau des frais. « Recours abusif. Je constate que vous avez clôturé son compte à terme prématurément pour financer cette opération. Cela a entraîné des pénalités sur son ancien compte pour l’ouverture d’un nouveau. C’est du recours abusif. C’est illégal. C’est une pratique prédatrice. Et vous allez en prison. »
Chapitre 4 : Le manager
La porte du bureau s’ouvrit.
Une grande femme en tailleur gris entra. Elle semblait faite d’acier. C’était Mme Gable, la directrice de l’agence.
« Que se passe-t-il ici ? » demanda-t-elle. « J’entends cet enfant depuis le hall. »
Thorne esquissa un sourire. « Madame Gable ! Rien, juste… j’essayais d’expliquer les subtilités du marché à un jeune homme plein d’entrain. Il est un peu perdu. »
«Je ne suis pas confus», ai-je dit.
J’ai ramassé le contrat et je l’ai remis à Mme Gable.
« Je m’appelle Leo. Ma grand-mère est venue retirer sa pension. M. Thorne a tenté de la piéger avec une rente variable de classe B, assortie d’une période de rachat de 10 ans et de frais de sortie de 15 %. Il a omis de déclarer la commission, a enfreint les normes d’adéquation du Règlement BI et a tenté de manipuler ses comptes existants. »
Mme Gable examina le contrat. Elle regarda l’autocollant « Signer ici » que Thorne avait collé sur la ligne de signature. Elle regarda Nana, qui serrait son livret d’épargne contre elle comme un bouclier.
Puis elle regarda Thorne.
Son visage s’est figé complètement.
« Thorne », dit-elle. « Sors. Maintenant. »
« Linda, attends, le gamin déforme les mots… »
« Dehors ! » aboya-t-elle. « Allez dans la salle de pause. Ne touchez pas à votre ordinateur. Ne touchez pas à votre téléphone. »
Thorne attrapa sa veste et s’enfuit de la pièce comme un cafard exposé à la lumière.
Mme Gable s’assit. Elle me regarda. Elle ne me regarda pas comme une enfant. Elle me regarda comme une égale.
« Vous avez saisi la période de reddition ? » demanda-t-elle.
« Page 24, sous-section C », ai-je répondu.
« Et la structure de la commission ? »
« Page 28. Caché dans le détail des frais administratifs. »
Elle hocha lentement la tête. Elle se tourna vers Nana.
« Madame Higgins, je suis profondément désolé. Ce produit ne correspond absolument pas à vos besoins. Monsieur Thorne… sera sanctionné immédiatement. »
« Je veux juste mon argent », dit Nana en essuyant une larme. « Je veux juste payer le médecin. »
« Vous l’aurez », dit Mme Gable. « Et en raison de ce… désagrément… la banque renoncera à tous les frais de transaction. De plus… »
Elle a tapé quelque chose sur son ordinateur.
« Je constate que M. Thorne vous a facturé des « honoraires de conseil » le mois dernier. Je vous les rembourse. Avec intérêts. »
Chapitre 5 : La sortie
Dix minutes plus tard, nous sommes sortis de la banque.
Nana avait un chèque de banque de 45 000 $ dans son sac à main. Elle avait également 500 $ supplémentaires que Mme Gable avait crédités sur son compte à titre d’excuses.
Thorne était visible par la fenêtre de la salle de pause. Il se disputait avec deux agents de sécurité qui tenaient un carton. On l’escortait vers la sortie. Licencié.
Nous étions sur le trottoir. Le soleil brillait. La probabilité d’une belle journée était revenue à 100 %.
Nana s’arrêta. Elle s’agenouilla, faisant fi de sa hanche douloureuse, et me serra dans ses bras. Elle me serra si fort que j’avais du mal à respirer.
« Tu m’as sauvée, Leo », murmura-t-elle. « Tu as tout sauvé. »
« Je viens de lire le journal, Nana », ai-je dit.
« Non », dit-elle en reculant et en me regardant. « C’est toi qui t’es levé. Tu as été mon petit chevalier. »
Elle fouilla dans son sac à main.
« Je peux t’acheter quelque chose ? Un jeu vidéo ? Un jouet ? »
J’y ai réfléchi.
« On peut aller à la librairie ? » ai-je demandé. « La nouvelle édition de Macroéconomie avancée vient de sortir. »
Nana rit. C’était un rire joyeux et éclatant.
« Oui », dit-elle. « Nous pouvons acheter toute la librairie. »
Nous avons marché dans la rue. Je lui tenais la main.
Les chiffres ne mentent pas. Mais parfois, il faut quelqu’un qui sait les interpréter pour connaître la vérité.
Yo Make również polubił
Ma belle-mère m’a violemment agressée dans mon propre hall d’entrée et Noah a simplement murmuré : « Ne fais pas de scandale ». Ma joue me brûlait tandis que je souriais à travers mes larmes et pensais : « Si tu franchis cette limite une seule fois, Lorraine, je te prendrai tout ce que tu crois t’appartenir ». Cette nuit-là, les caméras ont tout vu…
« Tu n’arrives même pas à payer ton propre loyer », a ri maman à Thanksgiving. « Quelle honte pour la famille ! » Papa a ajouté : « Arrête de faire semblant d’avoir réussi. » J’ai acquiescé calmement : « Tu as raison. » Le lendemain matin, j’ai appelé Wells Fargo : « Annulez les virements mensuels de 4 800 $… » Son téléphone s’est mis à vibrer…
Pendant notre premier dîner romantique, mon mari est sorti pour répondre à un appel. Une dame âgée à la table voisine m’a glissé de l’argent dans la main en chuchotant : « Appelle un taxi et sors par la fenêtre des toilettes. » J’ai failli y passer.
Que faire en cas de crise cardiaque quand on est seul